دوشنبه 16 مهر 1403 - 17:09
رتبه بانکها در وام فرزندآوری
دنیای اقتصاد/ بر اساس آمار منتشر شده از سوی بانک مرکزی، در ۶ماه نخست سال ۱۴۰۳، بانکها حدود ۲۰هزار میلیارد تومان به ۲۴۵هزار و ۵۰۸ نفر تسهیلات فرزندآوری پرداخت کردهاند. در میان ۲۸ بانک ارائهدهنده این تسهیلات، بانک ملت با پرداختی نزدیک به ۴هزار میلیارد تومان از فروردین تا پایان شهریور ۱۴۰۳، جایگاه نخست را به خود اختصاص داده است.
بر اساس قانون بانک مرکزی، بانکها موظفند به خانوارهایی که فرزندشان از تاریخ 1400.1.1به بعد متولد شده، تسهیلات فرزندآوری پرداخت کنند. این طرح، با عنوان «طرح جوانی جمعیت و حمایت از خانوارها»، بهمنظور کاهش فشارهای اقتصادی بر خانوادهها و کمک به تامین بخشی از هزینههای مرتبط با تولد فرزند طراحی شده است. بانک مرکزی برای افزایش شفافیت و اطلاعرسانی به متقاضیان، هر ماه آمار تسهیلات پرداختی را همراه با تعداد متقاضیانی که موفق به دریافت تسهیلات شدهاند و همچنین افرادی که هنوز در صف انتظار قرار دارند، منتشر میکند. در این گزارشها، عملکرد ۲۸ بانکی که این تسهیلات را ارائه میدهند نیز بررسی شده است.
ارقام مربوط به میزان تسهیلات پرداختی در نیمه نخست سالجاری، فراتر از یک آمار ساده مالی است و تحلیلهای دیگری را نیز به همراه دارد. بهعنوانمثال، این پرسش مطرح میشود که چرا بانکهای زیانده با وجود مشکلات مالی، مجبور به پرداخت تسهیلات تکلیفی هستند؟ همچنین، سهم این بانکها در روند تسهیلاتدهی نیز بررسی شده است. نکته قابلتوجه دیگر این است که این سیاست حمایتی بانک مرکزی انتقادهایی را در پی داشته است؛ از جمله اینکه فشار مالی این حمایتها در نهایت به بانکها منتقل میشود و بانکها را با فشار زیادی روبهرو میکند. این انتقادها در ادامه گزارش به تفصیل مورد بررسی قرار گرفتهاند.
بانکهای پیشتاز در پرداخت تسهیلات
آمارهای منتشرشده نشان میدهد که بانک ملت با پرداخت حدود ۴هزار میلیارد تومان تسهیلات فرزندآوری، در رتبه نخست بانکهای پرداختکننده این تسهیلات قرار دارد. پس از بانک ملت، بانک تجارت با پرداخت بیشاز ۳هزار و ۳۰۰ میلیارد تومان در جایگاه دوم قرار گرفته است. بانک صادرات نیز با پرداخت ۲هزار و ۶۳۲ میلیارد تومان، رتبه سوم را به خود اختصاص داده است. در ادامه این رتبهبندی، بانک ملی ایران با پرداخت ۲هزار و ۴۶۳ میلیارد تومان در مقام چهارم قرار دارد. همچنین، بانک رفاه کارگران با پرداخت ۱هزار و ۳۳۰ میلیارد تومان تسهیلات فرزندآوری، جایگاه پنجم را به دست آورده است.
از سوی دیگر، بانک ایران و ونزوئلا، که از نظر شاخصهای کفایت سرمایه در صدر جدول قرار دارد، در زمینه پرداخت تسهیلات تکلیفی فرزندآوری در رتبه آخر قرار گرفته است. این بانک در نیمه نخست سال ۱۴۰۳ تنها حدود ۷ و نیم میلیارد تومان تسهیلات فرزندآوری به متقاضیان پرداخت کرده است، که در مقایسه با سایر بانکها رقم بسیار پایینی به شمار میرود. بانکهای بزرگتر مانند ملت، تجارت و ملی سهم بیشتری از تسهیلات تکلیفی دارند و به دلیل وسعت فعالیتها و گستردگی شبکههای شعب خود، نقش محوریتری در اجرای این طرح ایفا کردند. اما بانکهای کوچکتر مانند ایران و ونزوئلا، که شاید از نظر کفایت سرمایه در شرایط بهتری باشند، تعهد کمتری به پرداخت تسهیلات تکلیفی دارند و به همین دلیل در انتهای این رتبهبندی قرار گرفتهاند.
این تفاوتها در عملکرد بانکها، به یکی از چالشهای اصلی طرحهای حمایتی دولت و بانک مرکزی تبدیل شده است؛ چراکه بانکهای زیانده و کوچکتر اغلب توان مالی کمتری برای پرداخت این تسهیلات دارند، در حالی که بانکهای بزرگ، به دلیل سهم بیشتر، فشار بیشتری را متحمل میشوند. در راستای این موضوع باید به عملکرد بانکهای زیانده از جمله بانک آینده نگاهی انداخت.
۲۴۰ میلیارد تسهیلات از بانک زیانده
بر اساس نمودارهای موجود، میتوان به این نکته پی برد که بانکهای زیانده نیز در رقابت پرداخت تسهیلات تکلیفی حضور فعال داشتهاند. این بانکها، با وجود مشکلات مالی جدی و حتی زیانده بودن، همچنان به پرداخت تسهیلات فرزندآوری پایبند بودهاند و نقش خود را در این طرح ایفا کردهاند. به عنوان نمونه، بانک آینده با وجود داشتن کفایت سرمایه منفی ۳۶۰ درصد، وضعیت زیاندهی و بدهی سنگین به بانک مرکزی، همچنان حدود ۲۴۰ میلیارد تومان تسهیلات فرزندآوری را به متقاضیان پرداخت کرده است. این اقدام در حالی صورت گرفته که بدهی این بانک به بانک مرکزی بسیار قابلتوجه است و نشاندهنده فشارهای مالی عظیمی است که بر دوش بانک آینده قرار دارد. همچنین گفتنی است که حدود 42درصد از حجم بدهی بانک مرکزی مربوط به بانک آینده است و به نظر میرسد که این بانک باید از عرصه رقابت کنارهگیری کند.
این عملکرد بانکهای زیانده نشان میدهد که حتی با وجود شرایط بحرانی مالی، بانکها نمیتوانند از زیر بار تعهدات تکلیفی دولت و بانک مرکزی خارج شوند. در واقع، بانکهایی مانند آینده با وجود وضعیت مالی دشوار، همچنان مجبورند به پرداخت تسهیلات فرزندآوری ادامه دهند تا در طرحهای حمایتی دولت مشارکت داشته باشند. این روند باعث شده که بانکهای زیانده نهتنها از بار مالی خود نکاهند، بلکه با تحمیل هزینههای اضافی ناشی از تسهیلات تکلیفی، وضعیت مالیشان پیچیدهتر شود. کفایت سرمایه منفی که نشاندهنده وضعیت مالی وخیم بانکهاست، نشاندهنده این است که این بانکها با استفاده از منابع محدود خود همچنان سعی در اجرای طرحهای تکلیفی دارند.
این وضعیت همچنین این سوال را مطرح میکند که آیا تحمیل تسهیلات تکلیفی بر بانکهای زیانده، در درازمدت به نفع سیستم بانکی و اقتصاد کشور خواهد بود یا اینکه نیاز به تجدیدنظر در روش تخصیص این تسهیلات و سیاستها وجود دارد؟ این موضوع یکی از چالشهای اصلی است که کارشناسان و تحلیلگران بر این باورند که فشار بانک مرکزی بر بانکها آنها را تحت فشار قرار داده است.
پربیننده ترین
-
عکس مسی درآمد؛ آخرین توپ طلا با آرایشگر ویژه!
-
10 جایزه 5 میلیون تومانی برای کاربران آخرین خبر (مهلت شرکت در مسابقه تا 9 آذر تمدید شد.)
-
10 جایزه 5 میلیون تومانی برای کاربران آخرین خبر (مهلت شرکت در مسابقه تا 9 آذر تمدید شد.)
-
آخرین وضعیت راهها در چهارمین روز از سال جدید؛ محور چالوس از شنبه دوباره بسته میشود
-
زنده؛ بیرانوند در یک قدمی استقلال
-
"دنا پلاس اتومات" بخریم یا "تارا اتومات؟"/ مقایسه اختصاصی "آخرینخودرو" از دو خودروی پرطرفدار
-
چالش/ بازیکن داخل تصویر رو حدس بزن (16)
-
5 نشانه ضعیف شدن ریه ها و بهترین روش تقویت آن چیست؟
-
لندکروزر یا ۲۰۶؟ / مقایسه جالب "آخرینخودرو" به بهانه سخنان جنجالی میرسلیم
-
سپ، برترین شرکت در خاورمیانه شد
-
چالش/ بازیکن داخل تصویر رو حدس بزن (28)
-
ویدیو تست و بررسی فیدلیتی پرایم جدید در آخرین خودرو
-
چالش/ بازیکن داخل تصویر رو حدس بزن (14)
-
لحظه به لحظه با جدال پرسپولیس مقابل النصر
-
چالش/ بازیکن داخل تصویر رو حدس بزن (22)
-
یحیی مچ ساپینتو را خواباند / برد ارزشمند پرسپولیس در صدمین شهرآورد
-
چالش/ بازیکن داخل تصویر رو حدس بزن (19)
-
چالش/بازیکن داخل تصویر رو حدس بزن (11)
آخرین اخبار
-
یک سال جنایت و نسل کشی به روایت آمار
-
جلالی در مسیر جلب اعتماد قلعهنویی
-
عصبانیت آرتتا از مککرگور؛ از بازیکنانم فاصله بگیر!
-
چهره ها/ بازیگر معروف «عشق ممنوع» 80 ساله شد
-
جدیدترین تصاویر از سامانههای پدافندی که آسمان ایران را رصد میکنند
-
ستاره استقلال در آفریقا خندید
-
مدافع بلند قامت چشم قلعهنویی را گرفت!
-
بورل: بدون حمایت غرب، جنگ اوکراین متوقف میشود
-
شهدای حملات رژیم صهیونیستی به لبنان به ۲۰۸۳ نفر رسید
-
عمو پورنگ ناگهان به خاله الهه تبدیل شد و دلبری کرد!
-
شعری زیبا از سهراب سپهری
-
بررسی صحت عملکرد صحیح کنتورهای برق مشترکان زنجانی
-
اردوغان: اسرائیل دیر یا زود تاوان نسلکشی در غزه را خواهد داد
-
نوجوانم قوانین خونه رو رعایت نمیکنه، چه کنم؟
-
نگاهی به بازی عباس جمشیدیفر و کاراکتر جذابش در سریال «داریوش»
سایر اخبار مرتبط
نظرات
ثبت نظر
مهمترین اخبار
عضو کمیسیون سیاست خارجی مجلس: اقتصاد رژیم صهیونیستی در آستانه ورشکستگی است
دوشنبه 16 مهر 1403 - 16:45:00
عضو کشتارگاههای صنعتی طیور: بسیاری از اقشار جامعه امعاء و احشاء مرغ را مصرف میکنند!
دوشنبه 16 مهر 1403 - 16:24:45
آخرین وضعیت بازار ارز و تحلیلی از روند معاملات طلا
دوشنبه 16 مهر 1403 - 17:00:00
مروری به مهمترین اخبار اقتصادی هفته؛ از کسری بودجه تا مخالفت با ارز نیمایی
دوشنبه 16 مهر 1403 - 18:30:00
تحلیلی از حباب قیمت سکه
دوشنبه 16 مهر 1403 - 17:30:00